城峰姚宅新闻网>历史>涡轮盘材料|为什么同样都是基金定投 你却没有赚到钱?

涡轮盘材料|为什么同样都是基金定投 你却没有赚到钱?

2019-12-26 13:50:35  阅读量:274

摘要:基金定投时你会遇到两个关键问题,一个就是,每期定投多少钱合适?为什么要用闲钱的一半呢?而老李晚了5个月才开始定投,他定投时的基金净值还比小张便宜了17%。同样是定投到今年5月,小张的投资收益是58.02%,而老李的投资收益仅为28.33%。目前定投可以选择的频率有三种,每周定投、双周定投和每月定投。也就是说,长期来看,定投频率并没有什么太大的优劣之分。

 

涡轮盘材料|为什么同样都是基金定投 你却没有赚到钱?

涡轮盘材料,基金定投时你会遇到两个关键问题,一个就是,每期定投多少钱合适?想必这个问题很多人拿不准,因为定投不是一天两天的事儿,既要达到投资目标,又不影响生活开销才能坚持下去。另外一个很重要的问题就是,什么时候开始定投最好?今天,笔者就帮大家解决这两个问题。

先来说,应该拿出多少钱定投。定投少了吧,比如每月定投200块钱,一年下来才2400块,意义不大;定投多了吧,又超出自己能力范围,很难长期坚持下去。所以这个要因人而异,每个人的情况不同,每月定投的金额也不同。具体怎么确定金额,有以下两种方式,看看哪个更适合你。

第一个方式,笔者建议每个月拿出闲钱的一半来定投,这个更适合上班族。

为什么要用闲钱的一半呢?因为定投是一种长期投资方式,所以要用长期不用的钱,不会影响生活水平。闲钱的计算很简单,就是用每月的收入减去支出。比如,笔者一个月税后收入1万,每月吃饭住宿等日常开销加上预防生病等意外支出总计为6000,那么用收入1万减去这个6000,余下的4000就是闲钱了。按照每月拿出闲钱的一半来定投,也就是2000元比较合适。

可能有小伙伴会说,我没有闲钱,我的收入减去支出,几乎为0,甚至每个月靠刷信用卡度日。其实每个人通过培养良好的消费习惯、坚持记账、合理存钱都可以做到手有余粮,前几天笔者在年轻人理财系列课程中,提到了很多关于消费、存钱的实用方法,你不妨去听一听,相信会有所帮助。而且,对于刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说,可以先尝试拿月收入的10%来定投,一方面强制储蓄,另一方面可以学习成长,然后再慢慢提高定投金额。

除了拿闲钱的一半来定投之外,我们还可以根据自己的投资目标来设定每月的定投金额。每个人的投资目标都不一样,有的是为了几年后的买房首付,有的是为了子女的教育做准备。比如你有5年后买房的打算,想通过每月定投攒够首付款20万,暂且假设定投年化收益率为10%的话,那你每个月应该投入2400元左右。再比如,你想为自己30年后的退休生活做打算,也得算一下未来需要多少钱,每月应该投入多少。

笔者在这里要提醒的是,无论是按照投资目标来定与否,每月定投的金额一般不要超过每月闲钱的一半。因为你除了正常支出,可能还有其它额外的应急性支出,手头应该留有余钱以备不时之需。其次,虽然定投兼顾了强制储蓄的目标,但毕竟不是储蓄,短期投资可能会有亏损的风险。

算好每月定投的钱之后,我们接着就面临第二个关键的问题了,那就是什么时候开始定投最好。

人们都说,种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。其实,定投也是如此。

我们以小伙伴们都能查到的嘉实沪深300ETF的数据来测算,假设小张在它2012年5月上市时开始每月定投1000元,开始定投时的基金净值为1元。而老李晚了5个月才开始定投,他定投时的基金净值还比小张便宜了17%。

同样是定投到今年5月,小张的投资收益是58.02%,而老李的投资收益仅为28.33%。听完这个例子,你是不是很吃惊,为什么从低点开始定投的收益会比从高点开始的还少那么多呢?这就是因为投资早啊,小张早了5个月开始投资的这部分资金,经过之后长期的投资,累积了巨大的收益,所以算下来,仅仅只是早开始了5个月,就能产生更好的投资效果。

说到这儿,可能还是有人会问,现在真的是最好的时机吗?即便知道了定投不需要择时,可还是想要买在最低点。笔者想提醒大家,要多多理性思考一下,不要想着你能做到在最低点买入,因为这一点很难做到。而定投的最佳买入时机就是现在,时间越久,平摊成本就越低,简单来说,就是越早定投越好。

算好了定投多少钱,也确定了现在就要开始,那应该多久投一次呢?目前定投可以选择的频率有三种,每周定投、双周定投和每月定投。你选哪种合适?

笔者测算了过去10年,从任意时间点开始定投上证指数3年期的情况,将每周定投、双周定投、每月定投的收益率情况进行了对比。结果发现,定投频率对取得正收益的概率和平均收益率的影响都微乎其微,不同频率的定投盈利概率都在53.5%左右,平均收益率都在6.9%左右。也就是说,长期来看,定投频率并没有什么太大的优劣之分。

不过,一般来说呢,大家的工资基本上都是按月发放的,为了方便资金安排,笔者建议大家可以选在发工资的第二天来定投,这样就可以作为一种变相的强制储蓄,帮助大家更好地完成投资目标。

© Copyright 2018-2019 mytinge.com 城峰姚宅新闻网 Inc. All Rights Reserved.