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央行再次定向降准 友信金服利用金融科技帮助银行服务小微

2019-12-02 07:50:03  阅读量:4462

摘要:9月16日起,央行全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行表示,定向降准有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。公开资料显示,友信金服凭借强大的金融科技能力,持续多年来

 

从9月16日起,央行将金融机构存款准备金率下调0.5个百分点。这一削减的目标是支持实体经济的发展,降低社会融资的实际成本。

此外,央行还将把仅在省级行政区域经营的城市商业银行存款准备金率下调1个百分点,将于今年10月15日和11月15日实施两次。央行表示,有针对性的降息将有助于促进城市商业银行服务基层,加大对小微企业和民营企业的支持力度。

此前,另一组数据也备受关注——2019年上半年,普通受益小微贷款增加1.2万亿元,同比增加6488亿元;新增普惠性小微企业贷款平均利率为6.82%,比2018年平均水平下降0.58个百分点。

业内人士认为,虽然国家正在大力推动建立覆盖小微企业的普遍金融服务体系,但小微企业在解决融资问题上仍有许多困难。

“小微企业很难筹集资金。很难控制风。风力控制的困难在于数据。”苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言指出。

信息和数据的不对称一直是银行业金融机构,特别是基层商业银行发展普惠金融的最大障碍。随着金融科技的加速应用,金融服务的数字化将逐步打破这些信息壁垒。

今年8月,央行发布了《金融技术发展计划(2019-2021)》(以下简称《计划》),首次规划了金融技术产业的顶层布局,并在《计划》中多次提到金融技术在小微企业融资中的作用。

在传统的银行授信模式下,为了控制风险,银行大多采用抵押贷款等方式为小微企业融资。然而,小微企业不仅缺乏有效的资产担保,而且在成立年限、持续盈利能力、资产负债率等方面也难以达到银行的准入标准。

金融科技的发展为这一矛盾提供了有效的解决方案。在移动互联网时代,用户信息越来越多维和广泛,尤其是金融系统的内部数据和各种政府数据正逐步通过。金融技术的发展使该平台能够快速处理这些海量数据,并输出标准化的用户头像。基于智能风险决策过程,为金融产品创新提供基础。

发展小微企业纯信贷服务是国家政策鼓励的方向之一。

今年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》指出“商业银行应坚持审查第一还款来源,以突出主营业务、稳健财务、大股东和实际控制人良好信用为主要授信依据,合理提高信贷比例。”

与审批复杂、门槛较高的抵押贷款相比,纯信用贷款对金融服务提供商的风险评估水平和审批时限提出了挑战。如何对长尾小微客户信息进行综合评价,以给出更准确的风险定价,降低自身运营成本,保持合理的运营收益,是目前银行迫切需要面对的问题。

与金融科技平台的合作已经成为最初的计划之一。随着大数据和人工智能技术的广泛应用,一些领先的金融技术平台通过评估小微企业主的信用记录并向其提供合理的金融服务,为其经营的企业分配金融资源。

以金融科技企业心有金牌服务为例,心有金牌服务自主开发的智能风力控制系统在服务小微企业主借款客户时,使用了100多万个模型变量、数百种不同类型的风力控制模型、2000多条决策规则,有效跟踪和判断客户的欺诈风险、还款能力、还款意愿等。实时的。同时,其高通量、低延迟的技术特点可以使在线审批时间达到二级,在每天支持100多个不同业务流程在平台上同时运行的情况下,保证100多万件的日常处理能力。

公共信息显示,心有黄金服务凭借其强大的金融技术能力,多年来一直为小微企业主提供快速、实惠的融资匹配服务,同时帮助银行等传统金融机构更好地服务小微企业主的小微企业融资需求。去年,心有黄金服务的子公司心有浦汇与新网银行签署了战略合作协议。双方将在大数据分析应用、金融服务模式创新等领域开展深入合作,共同推动数字普惠金融发展。

截至今年上半年,心有黄金服务的借款人总数已达117万,交易总值861.3亿元,近80%的资金通过平台流入实体业务。

可以预测,随着金融技术的赋权,小型和微型企业的金融服务效率将大大提高。今年6月,央行行长易刚在陆家嘴论坛上的讲话中指出:“未来,全球金融的增长点在于金融科技,国际金融中心的竞争焦点在于金融科技。因此,我们应该高度重视金融科技的发展。”

(编辑:王庆余)

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